Life Cycle, la strategia che si adatta a te

La strategia che si adatta a te, per davvero

Il Life Cycle è una strategia di investimento che modifica automaticamente la composizione del portafoglio in funzione dell'età dell'investitore e del tempo mancante alla pensione. Funziona senza richiedere interventi attivi: tu scegli il fondo, il ribilanciamento avviene in automatico.

Nel lungo periodo, l’investimento azionario può offrire maggiori opportunità di rendimento rispetto ad altre soluzioni, pur restando esposto alle oscillazioni dei mercati; per questo, in un percorso previdenziale di lungo termine, può contribuire a sostenere nel tempo il potere di acquisto del risparmio previdenziale.

Il principio è semplice: quando la pensione è ancora lontana, puoi assumere un livello di rischio maggiore, perché hai il tempo di recuperare eventuali oscillazioni dei mercati. Man mano che ti avvicini alla pensione, invece, diventa più opportuno proteggere quanto hai accumulato. Il Life Cycle gestisce automaticamente questo passaggio per te.

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Due semplici punti da tenere a mente per capire questa strategia d'investimento.

1. Inizio carriera: quando sei giovane e la pensione è ancora lontana, il Life Cycle orienta la maggior parte del capitale verso investimenti azionari. Le azioni possono oscillare nel breve, ma storicamente offrono i rendimenti più alti nel lungo periodo.
2. Avvicinamento alla pensione: con il passare degli anni la componente azionaria si riduce progressivamente, mentre cresce quella obbligazionaria, più stabile. È un riequilibrio graduale, non un cambio improvviso: l'obiettivo è proteggere il capitale accumulato nel momento in cui ti servirà davvero.

Il passaggio da una fase all'altra non richiede alcuna scelta da parte tua. Il Programma ribilancia la posizione secondo una traiettoria definita, calibrata sull'età anagrafica dell'aderente.

Il Life Cycle è pensato per chi vuole costruire una pensione integrativa senza dover monitorare attivamente i mercati o decidere manualmente quando spostare il capitale tra azioni e obbligazioni.

È una soluzione adatta in particolare a:

• chi inizia a versare contributi in giovane età e ha davanti molti anni di accumulo;
• chi non ha competenze finanziarie approfondite e preferisce una gestione automatizzata;
• chi vuole una strategia che cambi nel tempo senza dover intervenire personalmente.

In un singolo comparto la composizione del portafoglio resta stabile nel tempo: se scegli una linea bilanciata, resta bilanciata anche quando sei a un anno dalla pensione. Sei tu a doverla cambiare, scegliendo se e quando passare a una linea più prudente.

Nel Life Cycle, invece, lo spostamento è progressivo e automatico. Non c'è un momento preciso in cui devi prendere una decisione: la riduzione del rischio è incorporata nella strategia.

Questa è la differenza principale, e spiega perché il Life Cycle viene spesso scelto come soluzione predefinita per il fondo pensione: riduce il rischio di errori di timing, particolarmente costosi negli ultimi anni prima del pensionamento.

I vantaggi del Life Cycle sono due, ed entrambi fondamentali:

• Gestione del rischio: il rischio si riduce automaticamente quando hai più bisogno di stabilità finanziaria, cioè man mano che ti avvicini alla pensione. Non devi ricordarti di farlo tu.
• Crescita e sicurezza insieme: nella fase iniziale puoi massimizzare i rendimenti potenziali, perché il tempo gioca a tuo favore. Nella fase finale, invece, il capitale accumulato è protetto da una composizione più conservativa.

Il Life Cycle è adatto solo per il fondo pensione?
Sì, il Programma Life Cycle di Arca Previdenza nasce specificamente per la previdenza complementare: si basa sulla distanza dall'età pensionabile per ricalibrare progressivamente il rischio.

Cosa succede al mio capitale quando si avvicina la pensione?
La posizione maturata viene riallocata automaticamente verso comparti più prudenti, con cadenza trimestrale e nell'arco di due anni. Il passaggio segue il percorso Alta Crescita Sostenibile → Crescita Sostenibile → Rendita Sostenibile.

Chi può attivare il Programma Life Cycle?
Tutti gli aderenti con meno di 56 anni di età, al momento dell'adesione o successivamente.

Posso modificare le scelte di investimento dopo aver attivato il Life Cycle?
No. L'attivazione del Programma comporta la rinuncia alle riallocazioni discrezionali: la gestione è interamente automatica, in base all'età anagrafica. Se modifichi le scelte di investimento interrompi il servizio.

Quanto costa il Programma Life Cycle?
Il Programma è gratuito e non prevede costi di attivazione.

Il Life Cycle garantisce un rendimento o il capitale?
No. Il Programma riduce progressivamente l'esposizione al rischio, ma non prevede garanzia di rendimento minimo né di restituzione del capitale.