I moduli giusti per investire

No, non stiamo scherzando. Non lo facciamo mai quando parliamo di investimenti. Ma oggi vogliamo lo stesso tentare un ardito accostamento tra strategia sportiva e finanziaria. Proviamo a capire perché.

Difesa, centrocampo e attacco

Spesso hai letto di come strutturare gli investimenti e come miscelare le diverse componenti. Probabilmente (anche qui) hai letto che gli investimenti devono essere modellati a forma di piramide, con diverse gradazioni di rischio, in modo da diversificare il portafoglio e non trovarsi in difficoltà nei momenti difficili. Ma visto che in ognuno di noi alberga un Commissario Tecnico (lo sappiamo che è così), perché non confrontare gli schemi di gioco con un portafoglio? Il confronto è sacrilego, lo sappiamo, ma giocare non fa male a nessuno. No? Allora, accetta il paragone: posto che la difesa siano gli investimenti obbligazionari, il centrocampo quelli bilanciati e l’attacco siano gli azionari, con il portiere che fa la parte del Conto Corrente per utenze e spese varie. Sei pronto a scendere in campo?

Il 5-4-1 (il catenaccio)

Il 5-4-1 fa venire in mente il Trap e il libero, ma pochi ricordano che la Grecia è diventata campione d’Europa nel 2004 con questo modulo. È un modulo ultra difensivo che potrebbe essere adatto a persone più anziane o a chi vuole investire nel breve periodo. Escludendo il portiere / Conto Corrente che deve essere pari a 2/3 volte lo stipendio. Il portafoglio può essere strutturato nel seguente modo:

• 10% Azionario domestico
• 40% Obbligazionario Internazionale / Corporate
• 50% liquidità / obbligazionario domestico.

Il 4-3-2-1 (l'albero di Natale)

Il 4-3-2-1 è uno schema super diversificato ad impieghi scalari verso l’alto. Potrebbe essere adatto a persone anziane o a chi vuole comunque stare più tranquillo ma lasciando una porta aperta al rendimento. Escludendo il portiere / Conto Corrente che deve essere pari a 2/3 volte lo stipendio. Il portafoglio può essere strutturato nel seguente modo:

• 10% Azionario Internazionale
• 20% Flessibile / Azionario domestico
• 30% Obbligazionario Internazionale / Corporate
• 40% liquidità / obbligazionario domestico.

Il 4-4-2 (il modulo classico)

Il 4-4-2 è uno schema che può essere utilizzato anche da persone più giovani, ma non giovanissimi, magari con famiglia. Solito discorso per il portiere / Conto Corrente. La restante parte del portafoglio è così composta:

• 20% Azionario
• 40% Flessibile / Obbligazionario Internazionale / Corporate
• 40% liquidità / obbligazionario domestico.

Il 3-4-3 (il calcio totale all'olandese)

Il 3-4-3, emblema del calcio moderno, è uno schema adatto ai giovani o a chi in generale ha un lungo orizzonte davanti a sé. Il modulo (come gli altri del resto) ha diverse possibili varianti. Qui oltre al portiere abbiamo:

• 30% Azionario
• 40% Flessibile / Obbligazionario Internazionale / Corporate
• 30% obbligazionario domestico.

È tutto. E tu? Con quale schema vuoi investire? Un ultimo consiglio (anzi è una preghiera). Al tuo consulente evita di parlare di schemi e tattiche di calcio, ma concentrati sui portafogli e soprattutto sul passaggio nelle diverse fasi dell’età: ogni età ha il suo modulo…portafoglio!